예적금 이자와 세율, 이자계산기로 간편하게 계산하는 방법

■ 목차

1. 예금, 적금 차이 비교
2. 이자소득과 세율
3. 이자계산기로 간편한 만기환급급 미리 알아보기
4. TIP :  이자소득세 절세 방법

1. 예금, 적금 차이비교

은행에 돈을 맞길때 계좌를 만들고 일정기간 동안 돈을 맞기면 이자를 줍니다.
그리고, 이자에 대한 세금을 뗍니다.
한 푼이라도 이자를 더 받고, 조금이라도 세금을 아끼기 위해서는 예금, 적금 차이와 단리, 복리 차이에 대한 정확한 이해가 필요합니다.

예금이란?

예금은 은행에 일정 금액을 맡긴 후에 그 기간동안에 돈을 찾지 않고 고정해 놓는 방식입니다.
천만원을 은행에 맡기고 1년 후에 찾는 방식으로 이해하시면 편합니다.

적금이란?

적금은 은행에 일정 금액을 매월 또는 정해진 주기로 계속해서 맡기는 방식입니다.
매월 10만원씩 1년동안 은행에 맡긴 후에 1년 후 찾는 방식으로 이해하시면 됩니다.

예금과 적금의 비교

예금과 적금은 공통점은 일정기간동안 은행에 돈을 맡기고 찾지 않는다는 것입니다.
그리고 가장 큰 차이점은 예금은 처음에 한 번 맡기고 적금은 매월 계속 해서 맡긴다는 점입니다.
아래 표를 보시면 금방 이해가 될겁니다.

예금

첫달에 100만원을 예금하고 1년 후에 찾으면 1년동안 아무것도 하지 않아도 됩니다.
이자는 예금 기간동안 100만원에 대해서 이자가 계산됩니다.

적금

매월 10만원씩 계속 적금합니다.
매월 누적된 적금액이 달라지니 이자도 매월 누적금액과 적금기간을 반영해서 계산됩니다.
첫달에 낸 10만원은 1년동안 약정이자가 적용되고, 두번째 달에 낸 10만원은 11개월동안 이자가 적용됩니다.
마지막달에 낸 10만원은 1개월분의 이자만 적용됩니다.
따라서 같은 금액이라면 예금보다는 이자가 적겠죠?

2. 이자소득과 세율

예금이나 적금이 만기되어 찾게 되면 이자도 함께 지급됩니다.
아쉽지만 이자에도 세금을 뗍니다.
이자도 소득이기 때문에 이자소득을 내야 합니다.

이자소득에 대한 자세한 설명은 아래 국세청 홈페이지에서 확인할 수 있어요.

국세청>국세신고안내>개인신고안내>원천세>금융(이자·배당)소득> 이자소득의 범위 (nts.go.kr)

그렇다면 이자에 대한 이자소득세는 얼마나 될까요?

이자소득세율

이자에 대한 소득세율은 금융소득종합과세로 인하여 금융소득이 2000만원 이하 혹은 초과인지에 따라 달라집니다.
금융소득은 이자, 주식배당금등의 합산액을 말하는데 2천만원이 넘으면 종합과세 대상입니다.

이자소득 2,000만원 이하

이자와 배당소득이 2,000만원 이하인 경우에는 이자금액에 대하여 소득세 14%, 지방소득세 1.4%, 총 15.4% 은행에서 공제하고 원금과 이자를 지급합니다.

예를 들어 이자 4%인 정기예금을 1년동안 1,000만원에 가입했다면
세전 이자 : 1,000만원 X 5% = 500,000원
이자소득세 : 500,000만원 X 15.4% = 77,000원
총 수령액 : 원금 1,000만원 + 이자 500,000원 - 이자소득세 77,000원
                   = 10,423,000원 입니다.

이자소득 2,000만원 초과

그런데 만약 이자소득이 2,000만원을 초과하게 되면 아래표의 세율로 종합과세 하게 됩니다.

종합과세 대상인 이자소득에 대한 세율은 위 표와 같습니다.

종합과세시에는 2천만원만원까지는 15.4%의 세율로 과세하고 2,000만원이 초과되는 소득부터 위 세율을 적용합ㄴ디ㅏ.
최소 세율은 45%까지 과세합니다.

3. 이자계산기로 예금, 적금 만기 환급금 미리 알아보기

예금 이자 계산기 : 네이버 통합검색 (naver.com)

예금 이자 계산기 : 네이버 통합검색

네이버에서 예금이자 계산기로 검색하면 나오는 화면입니다.
간단하고 빠르게 이자와 세금을 계산할 수 있습니다.
이자소득액과 관계없이 15.4%로 계산된다는 단점이 있습니다.
월단위로 계산되기때문에 정확도는 조금 떨어집니다.

이자 계산기 (lawtop.co.kr)

이자 계산기

로탑이라는 업체에서 제공하는 이자계산기 입니다.
날짜단위로 계산할수 있는 장점이 있지만 이자만 계산되고 세금은 계산이 안됩니다.

금리보기 - 금융계산기 - 예금계산 (fsb.or.kr)

저축은행중앙회

네이버 이자계산기와 비슷합니다.
이자만 월단위로 미리 확인해 볼 수 있습니다.

4. TIP  : 이자소득세 절세방법

조세법과 신탁법에 의한 14가지 사항에 대해서 이자소득세가 비과세되기 때문에 잘 살펴보면 이자소득세를 절세할 수 있습니다.

특히 사.비과세종합저축을 잘 알아보시면 종합과세 외에 기본 15.4% 세율도 절감할 수 있습니다.