자유 적립식 적금 이자 계산하는 방법 (이자계산기 엑셀 다운로드)

지난 포스팅에서는 예금 이자 계산하는 방법과 이자소득에 대한 세율을 알아봤었는데요.
오늘은 적금 이자 계산 하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

[알찬 생활정보/생활 TIP] - 예적금 이자와 세율, 이자계산기로 간편하게 계산하는 방법

1. 적금이란?

적금은 사전적 용어로 ' 일정 금액을 계약하고, 일정기간 매월 일정액을 불입하여 기간 만료 후에 계약금액을 환불받는 예금제도'라고 설명합니다.
일정기간 돈을 금융기관에 맡기는 것은 예금과 같지만 적금은 매월 일정금액을 불입하는 점이 차이점 입니다.

적금은 예금과 이자 계산 방법이 조금 달라요.
왜냐하면 은행에 맡겨놓은 돈의 액수가 점점 늘어나기 때문이죠.
그럼 예금과 적금액의 이자액을 비교해 볼까요?

2. 예금과 적금의 이자 차이

이자액의 차이를 비교하기 위해서 조건을 통일해보겠습니다.
예금은 120만원을, 적금은 매월 10만원씩 모두 1년간 맡겨놓는다고 가정하겠습니다.
이자는 모두 5%라고 가정했습니다.

위 이자 계산결과를 보면 적금보다 예금이 이자가 훨씬 높습니다.
적금은 원금기준으로 최종이자가 대략 2.7% 정도입니다.

지난 포스팅에서도 설명드렸지만, 적금은 월별로 원금액이 다르기 때문에 이자 적용기간이 다르기 때문입니다.
밑에서 계산방법과 함께 다시 한번 설명드리겠습니다.

3. 인터넷 이자계산기의 한계

인터넷에 적금이자 계산기를 검색하면 어렵지 않게 계산기를 찾을 수 있습니다.
그러나, 적금은 매월 갖은 금액을 불입하기도 하지만 요즘에는 자유적금이라고 형편에 맞춰 자유롭게 적금하는 형태도 많이 있습니다.
이러한 자유적금 유형은 인터넷에 공개된 자유적금 계산기로는 계산하기 어렵습니다.

<네이버 인터넷 적금이자 계산기>

위 이자계산기를 보면 월적립액이 고정되어 있습니다.
그러나 실제로는 이율이 높은 자유적립식 적금이 꽤 많이 있습니다.

네이버에서 자유적금으로 검색한 결과 대표적으로 나타나는 화면입니다.
(이율과 상품은 매월 달라질 수 있어요)
하지만 내가 받을 수 있는 이자가 궁금해도 계산방법은 간단하니 직접 계산해 볼 수 있습니다.

4. 적금이자 간단히 계산해보기

적금이자 계산법을 설명드리기 위해서 시뮬레이션 해봤습니다.
위에서 비교했던 것과 같이 이율 5%, 1년간 매월 10만원씩 적금하는 조건입니다.

자, 이렇게 월별로 보시면 첫 달 적금액은 12개월의 이자가 적용되고 12개월 차 적금액은 1개월의 이자만 적용되는 것입니다.
그래서 예금보다 적금이자가 낮은 이유를 아시겠죠?

그렇다면 매월 다른 금액을 적금한다면 어떻게 될까요?

적금을 처음 시작할 때는 형편이 괜찮아서 10만원 이상씩 적금하다가 7개월 차부터는 어려워져서 조금씩 밖에 적금을 조금밖에 못했습니다.
그래도 원금은 120만원으로 앞서 설명드린 조건과 동일합니다.
그런데 이자는 훨씬 더 높죠?

그래서 자유적금은 초반에 많은 금액을 불입하는 것이 유리합니다.
만약 적금을 많이 못했다가 나중에 형편이 좋아져서 여유가 된다면 기존 적금에 많이 넣는 것보다는 새로 적금을 가입하는 것이 더 유리합니다.

5. 자유적립식 적금 계산기

자유 적립식 적금 계산기는 아직 인터넷에서는 찾지 못했습니다.
그래서 엑셀로 직접 만들었습니다.
혹시 적금 이자가 궁금하실 때 다운받아서 내 적금이자가 얼만지 한 번 계산해 보시기 바랍니다.

자유적금 이자 계산기.xlsx

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예적금 이자와 세율, 이자계산기로 간편하게 계산하는 방법